Miért fontos az önerő?

Az önerő mértéke az ingatlanvásárlás egyik legmeghatározóbb tényezője. Függ a megvásárolni kívánt ingatlan értékétől és attól, hogy mekkora hitelösszegre vagy jogosult – vagyis, hogy „meddig ér a takaró”.

Fontos tudnod, hogy 0 forint önerővel nem vásárolhatsz ingatlant, hiába van stabil munkahelyed és jó fizetésed. A bank minden esetben elvárja, hogy a vételár egy részét saját zsebből fizesd ki.

De mekkora ez az összeg? És hogyan számolhatod ki? Nézzük lépésről lépésre!

1. Tudd meg, mekkora hitelösszegre vagy jogosult!

Az első lépés, hogy megtudd, mekkora hitelt vehetsz fel. Ez az információ nélkülözhetetlen, mielőtt elindulnál ingatlanokat nézni. Felesleges azzal tölteni az időd, hogy olyan ingatlanokat nézel, amik kívül esnek a lehetőségeiden.

Tegyük fel, hogy 8 millió forint hitelösszegre vagy jogosult. Ez azt jelenti, hogy olyan ingatlanokat nézhetsz, amelyek vételára legfeljebb 10 millió forint (hacsak nem rendelkezel 2 millió forintnál több önerővel). Hogy miért?

Az általános szabályok szerint Magyarországon az önerő mértéke általában az ingatlan értékének 20%-a, ami azt jelenti, hogy egy 10 millió forintos ingatlan esetében 2 millió forint önerőre van szükség. Ez az alapvető követelmény, de a konkrét banki ajánlatok és az egyéni hitelképesség (pl. 2024-ben a fiatal házaspár – 41 év alatti – első lakásvásárlásra fordítható államilag kamattámogatott kölcsön) befolyásolhatják az önerő szükséges mértékét. Egyes esetekben a bankok akár alacsonyabb vagy magasabb önerőt is kérhetnek.

Ha szeretnéd gyorsan és pontosan megtudni, hogy mekkora hitelösszegre számíthatsz, kérj ingyenes segítséget tőlem! Kattints ide, és segítek eligazodni a lehetőségeid között.

2. Miért számít az értékbecslés?

Ahhoz, hogy pontosan kiszámolhasd, mennyi önerőre lesz szükséged, elengedhetetlen az ingatlan értékbecslése. A bank ugyanis az értékbecslő által megállapított piaci érték alapján dönti el, hogy mekkora hitelt ad.

Fontos megérteni, hogy a vételár – amit te az eladóval megegyeztél – nem feltétlenül egyezik meg a bank által megállapított értékkel. Ha a bank szerint az ingatlan kevesebbet ér, mint a vételár, akkor a különbséget neked kell kipótolnod önerőből.

Példa az önerő kiszámítására:

• A vételár: 10 millió forint.
• Az értékbecslés szerinti érték: 10 millió forint → a bank 80%-os hitelt ad: 8 millió forint hitel, 2 millió forint önerő.
• Az értékbecslés szerinti érték: 8 millió forint → a bank 80%-os hitelt ad: 6,4 millió forint hitel, 3,6 millió forint önerő.

Ezért érdemes már az adásvételi szerződés aláírása előtt előzetes értékbecslést kérni, hogy biztosra menj.

3. Mit kerülj el mindenáron?

Sokan esnek abba a hibába, hogy megtetszik nekik egy ingatlan, megállapodnak az eladóval, és rohannak az ügyvédhez aláírni az adásvételi szerződést. Vagy még rosszabb: foglalót fizetnek egy kézfogás után, ügyvédi szerződés nélkül.

Ezzel az a probléma, hogy a bankok különböző követelményeket támasztanak az adásvételi szerződéssel szemben. Ha előre nem tisztázod, hogy melyik banknál veszel fel hitelt, és annak milyen elvárásai vannak, könnyen előfordulhat, hogy az ügyvéd által megírt szerződést nem fogadják el.

Ezért fontos, hogy először derítsd ki, mekkora hitelre vagy jogosult, és végeztesd el az értékbecslést – csak utána köteleződj el!

4. Hogyan segíthet egy szakértő?

Egy hitelszakértő már az első lépéseknél segít neked átlátni a lehetőségeidet. Megtudhatod, hogy mekkora hitelt vehetsz fel, és hogy a megvásárolni kívánt ingatlan milyen értékben kerülhet a banknál elbírálásra. Ez a tudás nemcsak időt spórol neked, hanem rengeteg stressztől és akár pénzügyi veszteségtől is megóv.

Ha nem veszel igénybe szakértői segítséget, akár milliókat is veszíthetsz a futamidő végére. Miért kockáztatnád ezt, amikor díjmentesen segítek neked? Kattints ide, és tudd meg, hogyan vezetlek – lépésről lépésre – végig a teljes folyamaton!

Összefoglalás: Kezdj biztos alapokkal!

A lakásvásárlás az egyik legfontosabb döntés az életedben, és a megfelelő önerő meghatározása kulcsszerepet játszik benne. Ne hagyd, hogy a kapkodás vagy a hiányos információk meglepetéseket okozzanak. Szánj időt a pénzügyi kereted megtervezésére, és kérj segítséget szakértőtől, hogy biztos alapokra építhesd az otthonod.

Készen állsz, hogy pontosan tudd, mekkora önerőre van szükséged? Kattints ide, és kezdjük el együtt!